大宗商品融资主要存在哪些方面的业务难点
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发布时间：2022-04-25 06:24
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热心网友
时间：2023-11-02 22:22
大宗商品融资，根据《巴塞尔协议》2004年6月版本，“大宗商品融资是指对储备、存货或在交易所交易应收的商品(如原油、金属或谷物)进行的结构性短期贷款。大宗商品融资中用商品销售的收益偿还银行贷款，借款人没有的还款能力。借款人没有其他业务活动，在资产负债表上没有其他实质资产。
应答时间：2021-07-30，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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热心网友
时间：2023-11-02 22:23
大宗商品涉及的金额较大，价格波动较为频繁，涉及的交易环节和交易主体也较多，且大宗商品具有的较强融资功能，还为融资套现提供了机会。在当前宏观经济环境中，一方面大宗商品的价格持续下跌，另一方面企业资金也仍处于紧张之中，因此进口大宗商品的融资风险也在不断上升。
套现风险。因为大宗商品具有价值大、质量等级确定、易运输、易存储、易变现等特点，大宗商品可以存放在标准仓库里，并获取标准仓单。企业可以缴纳20%～30%的保证金再通过银行开立远期3～6个月或者期限更长的信用证。这样，企业在信用证到期前的3～6个月就获取了货物所有权，并可在存入仓库后获取仓单。在信贷紧缩、资金紧张的情况下，企业可以将标准仓单质押给其他银行，以获得流动资金贷款。
由于此类贷款的利率比正常的流动资金贷款利率低5%，贷款资金可能会变相流入民间借贷或房地产市场，形成套利和重复融资，从而大大放大了进口融资的风险。鉴于大宗商品，特别是钢铁、有色、煤炭、大豆等所具备的金融属性，2012年5月，银监会*下发了《关于谨防钢材贸易企业骗取银行贷款投向高风险行业的通知》，以提示大宗商品融资的风险，引起各家银行的重视。
大宗商品价格下跌风险。在进口环节，一些银行和企业签订了未来货权质押合同，以未来的进口大宗商品的货权来质押，为企业开立免保证金远期信用证。大宗商品到仓库后，银行质押仓单。不断通过保证金、承兑汇票质押或者应收账款权质押来释放仓单供企业提货。
信用证到期后通过企业的自有资金、保证金，应收账款回款资金或者银行承兑汇票回款资金履行付款。而在此过程中需要有一个前提条件，那就是大宗商品的价格必须稳定或者上升；如果大宗商品价格下跌，将来的回款就无法覆盖信用证金额，从而形成风险。
热心网友
时间：2023-11-02 22:23
存在最大的业务难点是没有认识我
热心网友
时间：2023-11-02 22:24
还敢做大宗商品吗
