什么是年金险？年金险有必要买吗
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发布时间：2022-04-20 13:40
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热心网友
时间：2023-09-21 12:33
一到年底，年金险就成了保险市场热销的产品，那年金险到底是啥？真的值得我们购买吗？今天就跟大家分析一下。
一、什么是年金险？
年金险是这样一份保险：
一次性或者分年期给保险公司交钱，到了约定的时间，保险公司就会定期（一般是每年或每月）给一笔钱，直到合同到期或者人不在了。
其实这基本的理念就是我们先把钱给到保险公司，保险公司拿去投资，到了我们需要用钱的时候，按照约定的金额和时间周期给我们给钱。
我们常常听到的养老金、教育金、婚嫁金、创业金，其实都是年金险，只是拿钱的时间不一样罢了。
二、年金险有啥好处？
年金险的特点，主要有三个：安全性、强制性和稳增性。
1、足够安全，能给我们生活保底
在我们的人生长河中，总有一些钱是一定会用到的，比如孩子教育花费、老了之后的养老费用等等，这些花费我们肯定是希望能够稳定储蓄下来的。
年金险，不论经济环境怎么样，以后能拿多少钱都写进合同里了。不管保险公司自己是否挣钱、不管市场如何波动，它都会按合同写的情况增值，雷打不动。
即使保险公司不在了，根据《保险法》，也会转给其他保险机构来执行，总之就是非常安全。
2、强制性帮助我们自律存钱
你是不是也经常发现自己存不下钱，永远不知道钱花到了哪些地方？好像每年的收入也不低，一年盘点下来就是没有存下钱。
这些问题，年金险都可以帮助我们解决。年金险是固定时间交钱、领钱，其他时候都不能动，不怕被挪用，存钱效率非常高。
3、稳健增值，不用操心
安全是年金险非常重要的一个特点，但是光靠安全，还不够。我们之所以不把钱放在保险箱里，还是希望它能带来比自身更高的价值。
年金险的特点，就是可以稳健增值，都不用我们去打理或者调仓，以后只管收钱就好，好的产品可以达到3%-4%的复利收益。
三、年金险的真实收益如何计算？
我们说了年金险又安全，又可以稳定增值，那年金险的真实收益到底是多少呐？
今天教大家一个指标：IRR。它可是衡量产品实际回报率的重要指标！
IRR，是Internal Rate of Return 的简称，叫“内部回报率”。
可以说一个保险产品最终能带来多少回报，其实隐藏在现金流里。现金流就是现金流入、现金流出及其总量情况的统称。
交了保费，钱从口袋出，叫现金流出；保险公司到约定时间给咱钱，钱入口袋，叫现金流入。
想计算一张保单的回报率：
第一步就要列出这张保单整体的现金流。
我举个例子：
王先生有份保单是两年缴费，每年50万，到了第5个保单年度末返还120万，保单的现金流展示长这样：
“-500000”，是现金流出；
“1200000”，是现金流入；
“0”，没有实际的现金流发生。
尤其要注意保单年度的表示。因为缴费通常发生在保单年度初，领钱又往往在保单年度末，如果A列写“保单年度”，等于没有考虑“年初”和“年末”之间的跨度，算出来就不准。
所以写A列要写“保单年度末”，“0”代表着第1个保单年度年初，以此类推。
第二步，在旁边一个单元格中输入“=IRR( )”，然后把整体的现金流用鼠标拖一下圈起来，按回车，就能看到这个保单的IRR是4.13%了。
套用公式就这么简单，但当你拿到一个具体产品的计划书，想算IRR时，估计一时也会不知从何下手，所以我拿具体的产品再给你算下：
（现金流：现金流入-现金流出，即领取年金-当期保费）
把现金流圈起来，用Excel内置的IRR公式就行了。
这个指标，相当于“我的现金流出，使用了一个多少的复利去累积生息，然后在未来给我指定金额的现金流入。”行业内，常常就用这个IRR来衡量产品的回报率。
一般IRR越高越好，但实际上，市面上的年金险IRR普遍不会太高，之后新出的预定利率最高只能有3.5%了，实际回报基本也会低于3.5%。
不过，年金的本质就不在丰厚的投资回报上，它最大的作用还是帮你锁住财富，安全稳健地帮你规划好生活，没必要跟高风险高回报的理财产品相比。
四、有比较不错的年金险推荐吗？
今天给大家推荐一款养老年金：光大永明人寿光*选养老年金保险。
这款产品除了保终身，还可选保至首次养老年金领取后的第20年，领取金额更高，IRR能到3.74%。
假设30岁的人买，60岁开始领年金，到80岁能一次性领取10年的年金，在最需要的年龄段有更多资金供调配。
年金可按月或者按年领取，非常灵活，且保证20年领取，不用担心钱没领完亏了。
养老年金，保障和投保规则都相对简单，男生最早60岁可以开始领年金，女生则55岁就能开始领。
热心网友
时间：2023-09-21 12:34
年金险是指以被保人生存为给付条件，并按约定的时间给付生存保险金的保险。
热销的年金险值不值得买要具体问题具体分析，因为每个人的保障需求和经济条件不同，别人买的保险产品未必匹配你的需求，所以不能盲目跟风，适合自己的产品，就是值得买的。
下面学姐就介绍一下年金险以及聊聊热销年金险值不值得买。对年金险不太了解的朋友，不妨先看看这篇科普文章：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？
1、年金险是什么？
年金险简单来理解就是，我们一次性或按期交纳保费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季、月或约定时间给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
年金险的主要作用是提供比较稳定的现金流，可以满足养老、育儿、储蓄和理财等多种需求。相比其他理财险，年金险的收益比较稳定，安全性较高。因为什么时候领取以及可以领取多少钱都是写进合同里的，收益通常不受未来经济变化的影响。
如果想了解有哪些收益表现不错的年金险产品，可以参考一下这份榜单：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！
2、热销的年金险值得买吗？
热销的年金险值不值得买要看个人的实际需求。不同的年金险产品，投保年龄、保障期限、年金领取方式和保费等可能也不同，有对应适合的投保人群。所以大家在买年金险时，重点不是看它是否热销，而是看这款产品是否匹配自己的保障需求以及经济实力。
不过，年金险属于理财型保险，并非所有人都适合买。买前要先做好人身保障（如重疾险、医疗险、意外险等保障型保险），如果还有闲钱，可以考虑购买年金险来投资理财。此外，想为儿女储备教育金，或者想为个人养老提前做准备的人群，年金险也是值得买的。
如果有朋友想入手一款年金险，学姐在此送上一份指南：学会这招，远离年金险99%的坑
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