平安智盈人生终身寿险(万能型)+重疾
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发布时间：2022-04-23 14:15
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时间：2022-06-22 18:52
不知道那位业务同仁为什么把你的重疾设置这么高，可能是和你的工作环境有关吧。万能险的保额是可以调整的，15万也可，25万也没问题
给你说明一下万能险的各大特征你就知道保额和现金价值以及赔付的问题了
首先，万能险这个险种作为中国目前最先进的商业险种，这是毋庸置疑的，万能险不是平安的专利，其他许多保险公司也有万能型险种，只是目前市场上该险种反响最好的品牌是中国平安的智盈人生万能险。中国人寿保险产品经历了以下几个时期。一、医疗费用报销以及死亡赔付型初级保险产品时期；二、带投资收益功能的分红型保险产品时期；三、带投资收益功能的由客户灵活掌控保额、保费、现金价值的万能型保险产品时期。
以分红型产品为参照物：
分红型产品和万能型产品都属于投资型产品，保监委规定，保险公司每年投资利润的70%必须全部作为分红收益分配给客户（包括分红型和万能型产品），计划书中演示收益不得高于30%。
分红型产品的收益有两块，一是固定分红，二是浮动分红。固定分红+浮动分红=全部收益，换句话说保单的全部收益-固定分红=浮动分红，本质就是所谓的固定返还分红其实就是从全部收益里面取出来一部分作为每年两年或者每三年返还一次的生存金，其实只要是在保险行业做过的人都直到，所谓的固定分红其实是一种以合同形式来迷惑客户的手段。那么为什么保险公司敢说这是固定分红呢，其实很简单，保险精算师和各家保险公司的产品研发部门早已做了市场预算，他们知道这种产品投入2年三年后返还保费或者保额的7%、8%、9%是能够实现这样的收益的。
万能型产品的收益也有两块，一是现金价值投资收益（也就是分红，在这里只是叫法不一样，这边叫收益，那边叫分红），二是现金价值复利滚存。万能型产品的收益和分红险种一样，看保险公司的经营状况而定，分红型产品会隔几年拿出一部分收益作为“固定返还”转移到客户的账户，而万能型产品的收益则全部继续放在保单现金价值里享受复利滚存。比如6000块买个分红险，6000买个万能险，公司盈利给这两款险种都创造了500块的收益，假如分红险取走300块作为固定返还，生下200块继续单利累计生息；万能险的500块没有被部分取走，500块全部复利累计升息，试问哪边获得的利益大？可想而知
接下来，我说一说万能险的特征。万能险之所以叫做万能险，是因为该险种可以灵活支配保费，灵活支配保额，灵活支配缴费年期、灵活支配现金价值。
灵活支配保费：平安的万能险4000起存，上不封顶；年存6000及以上可以追加存款，但是必须以1000为整数倍的存款追加，不能追加几块钱几十块钱这种太小的追存。所追加存款全部计入投资理财账户享受投资功能和复利计息功能。复利计息——每月结算利息，一年结算12次；单利计息——每年结算一次利息（比如银行活期存款）。爱因斯坦曾今说过：“世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间加复利”。
灵活支配保额：通常情况下年存6000的平安万能险设计基准保额为12万人生保险、10万重疾保险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。只要保单合同没有中止，客户可以根据自己的实际情况调整保额，比如20-30岁期间是年轻人闯荡的黄金时期，这个时候年轻气盛，容易冲动，意外伤害的概率较高，而罹患重大疾病的概率较低，则可去公司或者自行在网上填一份单子把重疾调整为4万、5万、6万、7万等等，把意外伤害调整为10万、15万等等，具体数字由客户决定。30岁-50岁是事业的黄金阶段，应酬多，身体消耗极大，罹患疾病的概率增高，则可以把人生险、重疾险等调高，15万、20万、25万都没有问题，由客户决定，而不管是调低还是调高保额都不会另外收费，全部从现金价值里以保障成本的形式划账。如果客户看重该款产品的投资收益功能，可以把上述四大保障的重疾险、意外险、意外医疗险全部去掉，把节省下来的保障成本全部投入到理财账户中，收益功能相当可观。当然如果客户觉得跑保险公司麻烦，可以要求业务员帮客户操作，或者客户自行登录平安官网进入客户一帐通（平安推出的一种便捷的网络保险、存款、股票、基金等金融服务的管理工具），直接在网上解决客户想要的服务，就跟QQ空间QQ校友网络硬盘一样，爱上网的人一看便知如何操作，非常便捷。
灵活支配缴费年期。
1.总所周知，传统的分红型产品缴费年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，缴费年期以内不能中断任何一次缴费，超过缴费期2个月保障功能失效，2年内未申请复效，保险合同中止。客户可以领回所剩现金价值。如果客户确实是因为经济原因造成无法缴费那么不但失去了保险保障而且造成客户利益的亏损，虽然客户可以选择降低保额或者以分红代替缴纳保费，但这终究不是长久之计，减额交清只能是一时之计，不能长久。
2.万能险的缴费年期是终身制，为什么是终身制呢？因为客户可以选择终身都往里面存钱，或者终生都不存钱。只要保单内现金价值足以支付保障成本则保险合同继续有效。如果客户手里闲散资金多，又没有更好的投资渠道，10万20万100万都存在这万能险账户里面也不是问题。更不会因为今年交了钱，明年没钱交就会脱保，更不会2年没交钱合同就失效。简单点说，万能型险种就是一张活期存款的折子，你可以选择什么时候存，存多少，如何存；对于刚刚出社会不久，收入还不稳定，却马上面临着买房、结婚的年轻人，这一项活期存款式的功能显得尤为重要。
灵活支配现金价值：
我说一下目前市场上最畅销的两种险种的现金价值领取方式。
总所周知，传统分红型险种的现金价值领取有以下几种方式：
1.生存金领取
2.浮动分红部分领取
3.固定分红领取
4.保单贷款
5.退保
上面把分红型的现金价值领取说的太细了，其实就三块：分红、贷款、退保。
万能型险种现金价值领取方式：
1.自己去公司取钱
2.如果当地有平安银行直接去平安银行取钱
3.登录一帐通，网络转账
4.退保
前面我把万能险比喻为活期存款，这是有道理的。客户随时、随地都可以支取保单现金价值，只要保单价值足以抵付当年保障成本，则合同继续有效。客户每年有2次免费取现的机会，从第三次取现开始，公司会收取20元的服务费，这是和活期存款略微不同的地方。
万能险的赔付规则
1.在保单现金价值*105% 小于 基本保障金额时，以基本保障金额为准作为保险赔付金。
比如，你设计了30万主险人生保障、20万重疾，你的保单现金价值*105%某一年后达到15万，均小于主险和重疾险的保额，如果这个时候发生重疾那么可得20万重疾赔付，如果发生重疾后身故，领取万20万重疾金后继续领取 主险-重疾 剩下的部分保障金，即30玩-20万=十万，全部保额已经赔付完毕，合同终止。
2.在保单现金价值*105% 大于 基本保险金额时，以保单现金价值的105%为准，作为保险赔付金。
比如，你你设计了30万主险人生保障、20万重疾，你的保单现金价值*105某一年后达到35万，均大于你的主险和重疾险的保额，如果这个时候发生重疾，那么可得35万重疾金，合同中止。如果发生身故，可以领取35万身故金，合同中止。
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时间：2022-06-22 20:10
1、缴费年限只是10年以上，主附险保额设计不合理！
2、万能险因为是终身缴费，终身扣费型，每年扣费额度都在上涨，所以建议您做追加投资才能明显的看到收益！
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时间：2022-06-22 21:44
小伙子，还是别想着有收益吧。按你的缴费，大约会在10年之后，你交6万，账户里才可能有6万，或者可能要11-12年能收回成本。
当然，期间的25万保障是一直存在的，就当是利息。
当你账户金额的1.05倍大于等于25万的时候不幸重大疾病，那样你几乎等于用自己存下来的钱去看病。
账户金额1.05小于25的时候不幸得重大疾病，那样你就受益了。
这里的账户金额是包括万能险本身给的收益的，肯定是大于你的本金。
热心网友
时间：2022-06-22 23:36
建议你调一下，你现在的年龄段风险不是很高，也不会的什么大病，所以现阶段
你应该偏重“收益性”，保障这么高，费用扣得也会比较多，万能的好处就是
可以调。等你感觉工作环境或者身体不是很好的时候，由必要把保额调高。
有什么问我就是。
平安万能险是一款保障和收益性均衡的保险，相当不错，慢慢体会吧。
热心网友
时间：2022-06-23 01:44
智盈人生的保额是可调的，具体来说保额高低和收益高低是一个天平的原理，也就是说你的保额定的越高，现金账户里的收益也就越低。
但是这款产品有个很重要的特点是年纪越小办越划算，为什么呢，实际上这款产品的本质就是让你存钱在平安，然后他拿你的钱去投资，挣得的利息用来支付你的保险保障成本，那么你23岁以25万保额看的话每年的保障成本是250元左右，那么前几年的利息完全足以支付，年纪越大保障成本越高，当你60岁的时候25万的保障成本大概是几千元每年，而那个时候你的现金价值已经月复利滚到几十万了，依然可以支付，所以说你的保额比较高。
但是我的建议是，前几年把保额就定低一点，定在12万15万完全足够了，前几年让你的现金账户快速的去滚钱，前期先去挣收益，保障定在一个平衡点上就可以了，等到年纪50，60岁容易患病的年纪再去调高一点！可能这里说的不大清楚，具体的问题可以百度HI详谈
