内地人在买保险的利与弊,和需要注意的事项?

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近年来，保险备受认可和追捧，购买的内地人数与日递增

之前我闺蜜的爷爷就在早年买了一份50w保额的重疾险，去年不幸患了肺癌，那份保单竟然赔了90多万，比购买的保额整整多出了40多万有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国保险公司热门重疾险排名！

保险真的那么好吗？

我昨晚熬夜收集整理了很多资料，把保险的一些不为人知的猫腻都罗列出来了

话不多说，直接分析！

本文重点：

一、保险哪里好？

1、保费低

保费率是根据当地的人均寿命，病死率，死亡率计算的，寿命越长的地区，保费越便宜

是全球寿命最长的地区，人均寿命85岁，而内地人均寿命75岁

但是内地客户购买保险也可以享受到一样的费率

结论就是：费率低，保费低，所以买保险便宜

2、某些疾病定义宽松

重疾险的理赔标准，无论还是内地，都是确诊就能理赔，但保险达到确诊的条件更加宽松

举个例子：永久性神经机能缺损

在保险的定义里，只需要持续4个星期即可判定，内地则需要持续180天才能判定

这都差了五个月了吧，感觉内地的有点亏，还是保险好点

其部分重疾判定的时间对比图：

可以明显看到,保险的疾病定义时间上，还是存在很大的优势，显得更人性化

很多保险公司在定义理赔标准时，都多多少少有点猫腻，可千万不要掉进陷阱了

3、免责条款宽松

除了受保人在投保后一年内自杀不赔，其他死亡情况都可以理赔

内地保险定义了*、酒驾、吸毒、两年内自杀、艾滋病等原因身故不赔

简单来说，保险更容易赔钱！

4、高分红，退保价值高

保险享有分红，保额随着时间增加，而内地保额一般不会随着时间增加

举个例子：A购买了一份50w保额的保险，随着全球通货膨胀的趋势，30年后可以增长至90w,40年后增长到132w，60年后增到350w保额。

而内地保险，同为50w的保额，不管是10年，20年，30年后，还是50w，一分钱都不会多

随着医疗成本持续增加，看病只会越来越贵，内地保单无法抵抗通货膨胀，真的赔钱了也不够治病啊！

同样退保价值也是一样的道理

举个例子：A购买一份25年期保险，假设每年保费1w,20年一共交保费20w，如果不发生理赔想要退保，可能30年后退保有35w，40年退保能拿到70w

而内地退保，一般只退现金价值，比如你20年来交保费20w，30年后退保只能拿到一两万！

是不是觉得好坑？买保险不注意细节，被坑死了都不知道！

二、保险有坑！

1、轻症赔付比例低

内地的重疾险，轻症赔30%,中症赔50%是基本标配

但的很多早期危疾都是赔付20%保额，甚至有些病种只赔付10%

轻症的赔付比例明显低于内地

为此，我把轻症赔付比例高的重疾险都整理出来了，这些才是好产品哦

2、汇率波风险大

的保单是以美金计价的，所以可能存在人民币和美金的汇率差

简单来说：

美金涨，人民币跌，保费升高；人民币涨，美金跌，保费降低

但是我们不能确定汇率的变化趋势，所以购买保单是存在一定风险的

不能单纯以一时的汇率变动决定投保！

三、注意事项

1、保单一定要在签署，在内地签署都算地下保单，是不受法律保护的

2、见单缴费，到港缴费，缴费需要开银行卡

特别注意不要把钱直接委托给代理人，免得被骗

3、对于抽烟人群，保费将增加15%左右，所以不建议抽烟人群购买相关保险

更多注意事项，可以看下我之前的文章