发布网友 发布时间:2022-03-18 13:38
共3个回答
懂视网 时间:2022-03-18 17:59
在生活中,很多人遇到资金困难时都想通过贷款来解决,但是贷款并不是大家想贷就可以贷到的,在申请贷款时,贷款机构会对申请人的个人综合情况进行评估,只有评估结果满足条件的借款人才有机会获得贷款资金,如果是高风险客户,那么银行会禁止贷款,那么究竟哪些是高风险客户呢?
在生活中,有部分借款人总认为自己的资质没有问题,但是在贷款时却被银行拒绝,这说明银行已经将这类人列为了高风险客户,下面我们就一起来看看究竟哪些人在银行眼里属于高风险客户。
1.个人负债率很高的人。一般来说,如果你的个人信用状况良好,工作收入都很稳定,那么申请银行贷款的成功率还是比较高的,但是银行除了关注借款人的信用和收入外,还非常关注借款人的还款能力,如果你的负债率过高,那么银行会认为你的还款能力不强,发生无力还款的风险要大一些,因此在负债率过高的情况下,即使你的征信再好,银行也会认为你是高风险客户,从而拒绝你的贷款申请。
2.频繁申请贷款的人。随着网贷平台的快速发展,人们借款变得非常便利,有一些人频繁的申请贷款,在上一次贷款还没有结清的情况下就又申请其他贷款。如果借款人频繁的申请贷款,即使你可以做到按时还款,但是在银行看来,银行会认为你的经济状况出现问题,近期比较缺钱,对于这样的客户,银行也会怀疑其还款能力,所以一般对于频繁申请贷款的人,很可能被银行列为高风险客户。
3.年纪大于50岁的人。对于年龄比较大的借款人,银行会因为这类人临近退休,并且随着年龄的增大,大家的身体素质也大不如从前,发生意外的风险比较大,一旦这类人身体出现状况,那么就很难保证可以按时还款,所以对于年纪较大的客户,银行也会列为高风险客户。
4.信用白户。所谓信用白户就是指征信空白的用户,这类人由于个人征信报告中没有任何信贷记录,所以银行无法通过其征信来判断借款人的履约能力,如果贸然给这类人借款,银行承担的风险是比较大的,出于风险控制,银行会将信用白户也列入到高风险客户当中,因此征信白户贷款被拒绝的可能性也非常大。
热心网友 时间:2022-03-18 15:07
不可以贷款,有风险评估,你已经列入风险人员。
1、如果银行账户被列为高风险,很有可能是你的账户资金进出频繁,触发了银行的风控系统,这种情况下,尽量提交相应的材料证明申请解除高风险。反洗钱客户风险等级分类系统是农业银行根据人民银行和监管部门要求建立的。该系统是按照规定的标准、程序和要求,对客户洗钱和融资风险进行评估,并将客户按照洗钱和融资风险程度划分为不同等级的过程。
2、反洗钱客户风险等级的划分能够降低反洗钱工作成本,提高可疑交易分析识别有效性和准确性,是效防范洗钱风险的重要手段。
3、充分利用客户风险等级分类结果,有效识别客户风险,提升风险控制水平,同时采取切实有效措施加强柜员操作管理,严格控制客户风险等级分类结果知悉范围,防止将分类结果泄露给客户。
拓展资料:农行ccs等级代表着反洗钱客户风险评估等级 农行反洗钱客户风险等级分类系统(ccs)。 反洗钱客户风险等级分类系统是农业银行根据人民银行和监管部门的要求建立的。该系统是按照规定的标准、程序和要求,对客户的洗钱和融资风险进行评估,并将客户按照洗钱和融资风险程度划分为不同等级的过程。
该客户,原则上不得准入。客户合理需求确需支持的,须经一级分行行长或有权限审批人审批,这是说这个客户在农业银行的风险等级评价系统里面是属于高风险客户,如果客户的需求合理的确需要支持的,需要省一级的行长或者是有权限审批人审批才能开户和提供服务。高风险等级客户一般就是涉及洗钱、涉恐、严重失信这些。你的个人征信肯定已经被你所谓的拉入黑名单了。并且你这种情况还很难处理,不像信用卡还可以当开户银行出具证明,你这种银行贷款出现的不良是很难撤销的。说句话你别害怕,现在中国个人征信还不算健全,以后像你这种情况甚至找工作或做生意等一些事情都会受到影响,信用等级是跟人一辈子的,也是公开的
热心网友 时间:2022-03-18 16:25
如果银行账户被列为高风险,很有可能是你的账户资金进出频繁,触发了银行的风控系统,这种情况下,尽量提交相应的材料证明申请解除高风险追问质询我开户银行了,人家答复后台自动判定的人为干预不了,我需要去哪里能解决这事。