单亲爸爸理财规划麟龙案例分析

谢先生38岁，在一家私企工作，月收入税后8500元，单位四险一金齐全，年终奖2万-8万元不等。妻子在去年因为突发疾病不幸离开，目前谢先生带着一个8岁的儿子一起生活。家庭现居住的一室一厅房屋为谢先生家此前拆迁分得，因此没有贷款。不过因为支付妻子医药费以及善后事项，目前还欠了亲戚6万元左右。

谢先生家属于单亲家庭，儿子上小学二年级。因为前期家庭发生一些变故，目前无积蓄，欠外债6万元。以中等年终奖为例，年收入15万元。无贷款，有基本保障，扣除生活费，在一年内还清欠款没有问题。

对石头网专家认为对于单亲家庭来说，资金来源有限，理财要从开源节流着手，规划占生活支出中最重的是子女教育金及自己的退休和保障准备。家庭理财应以稳健、安全为主，建议小比例投资和购买适当保险。

以两口之家计算，谢先生本人及家庭开支偏高，在正常生活不受影响的情况下，每年应尽可能节约一些，留出更多的钱做储蓄和投资。谢先生每月扣除基本生活费，有5500元结余。在兼顾子女教育金小额投资和缴纳本人重疾保费的情况下，今年应以尽快还清欠款为主。假设年终奖5万元，从现在到年底每月存3000元，一笔还清欠款后，年终奖应还有剩余。即使年终奖略少，一年内还清也应该不成问题。

谢先生作为单亲家庭中的唯一支柱，除了单位给缴纳的四险一金外无任何商业保险。如果发生意外，对家庭的影响将是巨大的。建议谢先生拿出家庭总收入的10%-15%投保商业保险。以目前的经济状况，应主要购买保障型保险，建议选择期交保费方式。以市面某款重大疾病保障产品为例，20万元保额，缴20年，每月仅需支出665.28元。这期间若无风险发生，也可在70岁时领取20万元加红利的养老储备金。零存整取，一举两得。

随着家庭收入的逐步增加，谢先生可以考虑购买一些投资型保险，作为家庭另一种养老金投资渠道的同时，还可享有高额的意外或医疗附加保障。此项投资旨在长期稳定的回报，不可过于激进。

谢先生目前的居住条件为一室一厅，和8岁儿子同住还可以。伴随着再婚，儿子逐渐长大，目前的住房条件就有些勉强了。新家庭的组建过程必然会带来新的资金缺口，但是同时配偶会带来稳定的收入和一定的资产。

麟龙专家建议谢先生这一阶段不必着急配置房产，升级住宅条件。有了合适的对象后，结合当时双方的资产和收入状况再行规划。