浅谈大数据时代背景下商业银行的发展苑海潮

作者：倪一非

来源：《经营者》 2019年第16期

倪一非

摘?要?由于大数据的发展，金融业的市场环境和营销方式有了很大的变化。大数据对商业银行产生出多方面的作用，商业银行因此也有了新的发展模式与发展方向。如何发挥大数据的作用，更好地服务于商业银行的发展，是商业银行在发展中需要解决的课题。

关键词?大数据?商业银行?发展方向

大数据的发展使得金融行业有了新的发展方式。大数据时代，商业银行的决策、营销等行为需要借助数据来完成，会主动获取运营中的多种数据。商业银行借助大数据可以实现金融业务的扩展，发挥大数据的优势，实现运营的精准化，建立起新的发展模式。

一、大数据的特点

大数据是信息技术发展的产物，大数据的应用会推动社会的发展，改变许多领域的发展方向。大数据技术可以实现多种数据的搜集、挖掘。大数据的特点体现在数据量大、潜在信息多、交叉线索多、内容涉及领域广泛，因此具有很高的商业价值和实用价值。近年来，计算机技术的发展为大数据的扩展创造了技术条件。大数据的应用需要借助数据处理技术，挖掘不同类型数据中潜在的信息。在金融业，大数据的应用对商业银行发展的作用更加明显，在实施大数据挖掘的同时，保证了决策的科学性与合理性。

二、大数据对商业银行的作用

当前，大数据以势不可挡的趋势在快速发展，并且影响到许多领域的发展。商业银行的运营会产生许多数据，包括客户的信息数据、金融交易数据、客户行为数据、日常管理数据等，这些数据具有多样性，并且数据的数量在快速增长，因此商业银行有必要引入大数据并采用新的发展模式。商业银行的数据来源于业务中的交易行为，数据信息的深层挖掘具有潜在的价值，而当前互联网金融的发展，智慧银行的建立，在一定程度上需要依托于对大数据的挖掘。大数据对于商业银行的作用体现出多方面的价值：

首先，在大数据的带动下，商业银行原有的业务可以实现更大空间的发展。在当前市场经济条件下，商业银行的竞争更加激烈，商业银行要想获得优势，一方面要提升服务的质量，另一方面需要突破服务存在的同质化，要为客户提供差异化、个性化的服务。在大数据时代，由于社交媒体的发展，商业银行与客户接触有了多种渠道，从传统的ATM、银行网点、POS终端发展到智慧银行、移动银行、网络银行、手机APP等。银行营销的渠道变得多样化，并产生出海量的数据，深度挖掘数据，有利于商业银行实现产品的创新。

其次，借助大数据，商业银行的运营分析、决策判断可以保证更加精准。在信息技术的带动下，市场营销的中心问题已从传统的生产率提升变革为借助信息实现资源的高效利用。在商业银行的发展中，大数据可以将商业银行传统的决策由经验主义变为数据分析，借助数据深入分析自身与市场的变化，可以实现资源的优化配置，发展更加科学、高效。

最后，大数据有助于商业银行强化风险防控。商业银行借助数据分析技术可以深层次识别风险，对于客户的信誉、交易行为、财务状况、违约可能性可以实现多层次分析，风险预警可以提前。此外，商业银行借助量化技术，可以对客户进行信用评级，在运营方面的信用风险、利率风险、流动性风险控制借助精确计量，资本利用实现最大化。

三、大数据背景下商业银行的发展方式

（一）建立数据平台

获取有价值的数据是大数据得以利用的基础，所以，数据平台的建设对后续发展发挥着重要的作用，商业银行要扩大数据的来源范围。传统模式下的金融数据局限于银行内，由于网络技术的发展，数据的来源可以实现渠道的多样化，比如智能银行的应用、手机APP等都可以实现数据的获取，从而丰富了数据的来源。利用数据平台，传统的金融业务可以实现拓展，可以借助大数据分析客户的潜在需要，为客户提供多样化的、个性化的，乃至更为精准的金融服务。数据平台的建设发展借助大数据，实现多种数据的获取、存储以及分析，消除传统数据管理的局限性，数据平台更加科学合理。

（二）基于大数据的风险控制

金融产品存在风险，因此商业银行针对金融产品要综合性分析风险，以实现规避风险的作用。借助大数据可以降低金融决策失误引发的损失，实现对风险的精准控制。比如商业银行为了最大化控制不良贷款，可以借助大数据分析客户的资产价值，对企业的经营也可以分析；借助销售额、资金量、品牌社会认可程度等可获得科学的评估结果，对企业放贷的最大额度有了依据。分析评估由于大数据的引入，保证了评估的可靠性，避免了传统模式下数据统计分析难以保证准确性、全面性的弊端。

（三）推动智能金融的发展

当前大数据在快速发展，推动了智能金融的发展，智能金融是大数据与金融相融合的产物，特别是由于智能技术的应用，互联网平台的支持，金融行业得以创新发展，传统营销方式有了很大的改变。从当前金融业的发展趋势来看，传统金融服务与技能技术实现了更加紧密的结合，商业银行借助大数据技术推动了金融业的创新，借助互联网，金融业务可以不受时空的局限性，并且智能化服务水平得以提升。

四、结语

大数据时代背景下，改变了许多行业的发展模式，大数据是信息技术发展的产物，商业银行由于大数据的介入发生了改变，实现了创新发展。商业银行的发展需要有大数据思维，借助大数据提升金融行业的服务能力。

（苑海潮单位为中国建设银行北京大兴支行；倪一非单位为掌桥科研信息网）

参考文献

［1］ 朱良平.基于大数据的信用风险评分模型辨析［J］.中国金融电脑，2016（3）.

［2］ 巴曙松.大数据可解小微企业融资瓶颈［J］.中国经济报告，2013（6）.

［3］ 于鑫芳.大数据下商业银行发展研究：现状、影响及路径选择［J］.债券，2018（4）.