要计算公积金贷款利率3.1和2.85差多少钱，就要结合同样的贷款本金、贷款期限、还款方式进行计算，公积金贷款的还款方式主要是等额本息或等额本金。
假设公积金贷款50万，分20年来还，那么：
1、等额本息方式下
（1）公积金贷款利率3.1%，贷款总利息≈17.15万。
（2）公积金贷款利率2.85%，贷款总利息≈15.65万。
简单对比可知，公积金贷款利率3.1和2.85相差约1.5万。
2、等额本金方式下
（1）公积金贷款利率3.1%，贷款总利息≈15.56万。
（2）公积金贷款利率2.85%，贷款总利息≈14.31万。
简单对比可知，公积金贷款利率3.1和2.85相差约1.25万。
可以看出，等额本息还款比等额本金还款的利息差距更大，理由是等额本息方式下利息本就要高于等额本金。
若假设公积金贷款100万，贷款期限30年，那么：
1、等额本息方式下
（1）公积金贷款利率3.1%，贷款总利息≈53.73万。
（2）公积金贷款利率2.85%，贷款总利息≈48.88万。
简单对比可知，公积金贷款利率3.1和2.85相差约4.85万。
2、等额本金方式下
（1）公积金贷款利率3.1%，贷款总利息≈46.63万。
（2）公积金贷款利率2.85%，贷款总利息≈42.87万。
简单对比可知，公积金贷款利率3.1和2.85相差约3.76万。
可以看出，公积金贷款本金越多、贷款期限越长，公积金贷款利率3.1和2.85之间的利息差距就越大。
温馨提示：
1、若打算申请公积金贷款，那么可以打开当地公积金中心官网，通常会有贷款计算器，可根据自己的贷款计划，直接计算出公积金贷款利息。
2、若是已经申请了公积金贷款，那么也不用着急，公积金中心通常是次年1月1日按新的贷款利率统一进行调整，这样存量房贷客户也能享受2.85%的公积金贷款利率。
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