借呗和信用卡都是消费者常见的借款方式，在紧急情况下可以帮助缓解财务压力。但如果没有按期还款，就可能陷入债务泥潭，影响日常生活。那么借呗和信用卡还不了怎么办呢？
催收是第一步，如果已经逾期一段时间，消费者可能会接到银行或者借呗催收的电话或短信。在这种情况下，消费者要冷静应对，不要过于恐慌和慌乱。拒绝接听也无益于解决问题，最好的方法是与催收人员协商，提交还款计划，并按照计划尽快还清债务。
借新还旧也是一种常见的解决方法。如果借呗或信用卡的逾期款项较高，消费者可以通过贷款或借钱的方式，一次性还清逾期款，再通过分期还款等方式来进行新的借款，以此往复，形成“借新还旧”的循环。但是需要注意的是，这种方法并不能从根本上解决逾期问题，只是暂时缓解燃眉之急，如果使用不当反而会使债务规模不断扩大，对个人信用产生不利影响。
申请银行分期付款是另一种方法。如果逾期款较高，消费者可以通过向银行申请分期付款的方式，以每月固定还款金额的方式进行还款。由于银行利息较低，消费者可以通过分期付款方式来分散还款压力。但是需要注意的是，此种方法只适用于轻度逾期的情况，如果逾期时间过长，银行可能会拒绝分期付款申请。
需要提醒的是，逾期还款对个人征信有不良影响。如果消费者逾期还款时间过长或欠款金额过高，个人信用记录将会受到很大的损失。这将会影响个人的信用评级，甚至影响到以后的贷款申请、信用卡申请等多个方面。因此，催收时及时应对，并通过不同的方法进行还款才是最好的方式。
综上所述，借呗和信用卡还不了款的情况下，消费者可以采取多种途径来解决问题，如催收、借新还旧、申请银行分期付款等等。但是不管采取哪种方法，消费者需要遵循良好的还款习惯，避免逾期产生的负面效应。