借呗是蚂蚁金服推出的一款个人信贷产品，其在短时间内迅速获得了广泛的用户认可。然而，近日有业内人士发布言论称借呗年化利率高达21.9%，引发了争议。那么，借呗21.9%合法吗？本文将从多个角度分析这个问题。
首先，借呗的同类产品在市面上普遍收取高利率。在征信良好的情况下，个人贷款的年化利率一般在10%以上，而在征信不佳或信用卡透支的情况下更是高达30%以上。因此，以21.9%的年化利率来看，借呗的收费并没有突破常规。此外，借呗在市场上是按照合法的形式运作的，其收取的利息和费用也是经过公开宣传、用户知情并自愿选择的。
其次，借呗的利率并非一成不变，而是根据个人信用情况、借款金额和期限等因素进行浮动。具体而言，如果是借呗新用户，且借款金额不超过2000元，借呗只会收取300元以下的服务费用，且期限不超过90天。此外，借呗也承诺不加收逾期罚息，用户只需承担一个固定的逾期管理费用。
再次，借呗具有多种还款方式，用户可以选择按月还款、一次性还款等方式来进行还贷。此外，借呗的还款提醒和逾期提醒都是及时的，用户也可以主动与借呗客服联系，寻求帮助。因此，在借呗进行借贷时，用户的隐私和权益都得到了保障。
最后，借呗并不是消费者唯一的选择。在现代社会，个人信贷产品种类繁多，消费者可以根据自身需求和信用情况选择不同的产品。如果消费者认为借呗收取的利息和费用过高，可以选择其他信贷产品或者通过各种方式来提高自己的信用评级。
综上所述，借呗21.9%的年化利率虽然较高，但是其在市场上并没有突破常规，也没有违反相关法律法规。因此，对于借呗的选择，消费者应该根据自身情况进行权衡和决定。